대출이 매달 얼마이고 총 얼마가 드는지, 회차별 상환 스케줄까지 확인합니다. 다른 탭에서는 예금이나 적금이 만기에 세후로 얼마가 되는지 계산합니다.
한국의 대출 상환 방식은 크게 둘이고, 총이자가 다릅니다. 원리금균등은 매달 내는 금액이 같아서 초기에는 이자 비중이 크고 원금이 천천히 줄어듭니다. 원금균등은 매달 같은 금액의 원금을 갚아 첫 달 납입액이 가장 크고 총이자는 더 적습니다. 어느 쪽이냐에 따라 중도상환의 이득도 달라집니다.
이 페이지의 상환 스케줄은 근사식이 아니라 매달 한 줄씩 계산합니다. 회차별 이자와 원금이 어떻게 갈리는지, 중간 시점의 잔액이 실제로 얼마인지를 그대로 볼 수 있습니다. 예금·적금 쪽은 이자에 15.4% 이자소득세를 적용합니다. 은행이 내거는 금리는 그 공제 전 숫자이기 때문입니다.
표시된 금리가 대출의 비용은 아닙니다. 취급 수수료, 의무로 드는 보험, 일정 잔액을 예치해 두어야 하는 조건은 모두 실효 금리를 올립니다. 상환 횟수가 적은 단기 대출에서는 고정 수수료가 몇 번에 나뉘어 얹히므로 그 폭이 상당할 수 있습니다. 그래서 두 상품을 비교할 때는 광고된 퍼센트가 아니라 같은 기간에 대한 총비용으로 견주어야 합니다. 이 페이지의 총이자 금액이 그 용도입니다.
중도상환은 짐작하지 말고 상환표에 대 보는 편이 낫습니다. 원리금균등에서는 초기 납입액의 대부분이 이자이므로, 2년 차에 목돈을 갚으면 15년 차에 같은 금액을 갚을 때보다 훨씬 많은 미래 이자가 사라집니다. 없애는 잔액이 13년을 더 이자를 낳았을 잔액이기 때문입니다. 그 반대편에 있는 것이 국내 대부분의 대출이 초기 3년에 물리는 중도상환수수료입니다. 보통 상환액에 대한 비율이고 시간이 지나면서 낮아집니다. 상환표는 상환으로 아끼는 금액을 보여 주고, 수수료는 그것과 견줄 숫자입니다.
예적금 쪽에서 대부분의 계산기가 빠뜨리는 부분이 이자소득세 15.4%입니다. 반올림 오차 수준이 아닙니다. 소득세 14%에 지방소득세 1.4%를 더한 것이고 원천징수되므로, 광고된 4% 수익은 손에 쥘 때 3.38%에 가깝습니다. 단리와 복리도 기간이 길어질수록 생각보다 크게 벌어지고, 국내 예금 상품 대부분은 월 복리가 아니라 원금에 대한 단리로 금리를 표시합니다. 이 페이지는 둘을 따로 계산하므로 같은 기준으로 비교할 수 있습니다.
금융사는 취급수수료를 더하고 원 단위 절사 규칙이 각기 다르며, 날짜 계산 방식도 다를 수 있습니다. 정확한 견적이 아니라 근사치로 보세요.
아니요. 중도상환수수료는 상품마다 다르고 보통 3년에 걸쳐 줄어들어 일반화할 수 없습니다. 정확한 조건은 금융사에 확인하세요.
단리는 원금에만 한 번 이자를 계산합니다. 월복리는 매달 이자를 원금에 더해 그 이자에도 다시 이자가 붙습니다. 국내 예적금은 대부분 단리로 표시합니다.